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Discrepo. És un giro anónimo y voluntario. No hacía falta contestar ni criticar el tema. A mí me intriga el asunto también, y no x cotilleo hacia l@s forer@s sino para tener referencias y aprender.lo necesario para solucionar algun quebradero.....la pregunta es como muy indiscreta.
Mi marido es mucho más organizado que yo para estas cosas, así que he copiado su “esquema” de cuentas y ahorros, pero me ha llevado 10+ años en alcanzarlo (en cuanto a replicar estructura, no cantidades, que yo tengo un agujero en el bolsillo y otro en la tarjeta).
En la cuenta corriente común, las cosas de la casa y los niños, £1,000 siempre “de más” más una cuenta de ahorro con £5,000 para imprevistos, que además transfiere automáticamente dinero a la cuenta corriente común si el saldo baja de £1,000. Este dinero es para imprevistos (caldera, facturas, etc.) y dan un interés irrisorio, pero si no sacamos nada en un mes lo doblan.
Cada uno en sus cuentas particulares, en plan ahorros:
- Cuenta de ahorro de acceso inmediato (interés bajo), un mes de salario neto
- Cuenta de ahorro preferencial (ISA, estamos en UK), un año de salario neto (aquí si que el interés da más alegrías)
- Cuenta de ahorro periódico (cada mes ahorras £250, que es el máximo que dejan; te va pagan intereses al final de los 12 meses, unas £100, lo cual esta tan bien que por eso no te dejan ahorrar más en este tipo de cuenta!); estas cuentas las hacemos de Diciembre a Diciembre y las empleamos en los gastos extra de Navidad.
Pero me ha llevado 12 años replicar la estructura ahorrativa!
Aquí no hay extra de Navidad ni de verano, pero cuando el trabajo tiene “bonus” que se paga o en Enero o en Abril, lo dedicamos a los gastos “fuertes” o directamente al plan de pensiones.
Por cierto, que eso también es ahorro y aquí es obligatorio. yo meto el 7.5% de mi salario bruto al plan de pensiones y mi empresa pone otro 7.5% (es obligatorio, aunque mi empresa pone un poco más de lo que es obligatorio por Ley). Tengo otro plan de pensiones (de mi empresa anterior) al que sigo contribuyendo yo voluntariamente (£200 al mes, que como es neto, con la bonificación fiscal son £250).
Al hilo de esto, podemos mantener estas estructuras con muchas cuentas porque aquí los bancos no te cobran comisión. A mí cada Diciembre me entra el mal humor cuando veo que nuestro banco en España nos sablea casi €200 en comisiones de cuenta corriente y tarjetas.
Genial este plan! Gracias x compartir!. Tú marido parece una hormiga...yo tenía tendencia "cigala" pero con la hipoteca las cosas cambianMi marido es mucho más organizado que yo para estas cosas, así que he copiado su “esquema” de cuentas y ahorros, pero me ha llevado 10+ años en alcanzarlo (en cuanto a replicar estructura, no cantidades, que yo tengo un agujero en el bolsillo y otro en la tarjeta).
En la cuenta corriente común, las cosas de la casa y los niños, £1,000 siempre “de más” más una cuenta de ahorro con £5,000 para imprevistos, que además transfiere automáticamente dinero a la cuenta corriente común si el saldo baja de £1,000. Este dinero es para imprevistos (caldera, facturas, etc.) y dan un interés irrisorio, pero si no sacamos nada en un mes lo doblan.
Cada uno en sus cuentas particulares, en plan ahorros:
- Cuenta de ahorro de acceso inmediato (interés bajo), un mes de salario neto
- Cuenta de ahorro preferencial (ISA, estamos en UK), un año de salario neto (aquí si que el interés da más alegrías)
- Cuenta de ahorro periódico (cada mes ahorras £250, que es el máximo que dejan; te va pagan intereses al final de los 12 meses, unas £100, lo cual esta tan bien que por eso no te dejan ahorrar más en este tipo de cuenta!); estas cuentas las hacemos de Diciembre a Diciembre y las empleamos en los gastos extra de Navidad.
Pero me ha llevado 12 años replicar la estructura ahorrativa!
Aquí no hay extra de Navidad ni de verano, pero cuando el trabajo tiene “bonus” que se paga o en Enero o en Abril, lo dedicamos a los gastos “fuertes” o directamente al plan de pensiones.
Por cierto, que eso también es ahorro y aquí es obligatorio. yo meto el 7.5% de mi salario bruto al plan de pensiones y mi empresa pone otro 7.5% (es obligatorio, aunque mi empresa pone un poco más de lo que es obligatorio por Ley). Tengo otro plan de pensiones (de mi empresa anterior) al que sigo contribuyendo yo voluntariamente (£200 al mes, que como es neto, con la bonificación fiscal son £250).
Al hilo de esto, podemos mantener estas estructuras con muchas cuentas porque aquí los bancos no te cobran comisión. A mí cada Diciembre me entra el mal humor cuando veo que nuestro banco en España nos sablea casi €200 en comisiones de cuenta corriente y tarjetas.
Genial este plan! Gracias x compartir!. Tú marido parece una hormiga...yo tenía tendencia "cigala" pero con la hipoteca las cosas cambian
No me cuadra tu plan de ahorro: ¿como se puede ahorrar en un año 12 salarios? Té habras equivocado O te has dejado algo en el tintero ,?Yo me separé hace dos años y mi ex se quedó con el piso y me pagó mi parte.
El año pasado me compré piso yo sola y dejé la hucha temblando.
Pero ya me he ido recuperando y ahora mismo tendré unos 12 meses de salario neto ahorrados.
Además tengo un plan de pensiones al que voy aportando un poquito todos los meses.
Porque no dejé la hucha vacía del todo cuando compré el piso prima.No me cuadra tu plan de ahorro: ¿como se puede ahorrar en un año 12 salarios? Té habras equivocado O te has dejado algo en el tintero ,?
Supongo que también suma lo que le pagó el ex por su parte de la casaNo me cuadra tu plan de ahorro: ¿como se puede ahorrar en un año 12 salarios? Té habras equivocado O te has dejado algo en el tintero ,?
